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对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨

(P2)

　　③ 在集团资金集中管理过程中，一方面要达到集团资金集中管理的目的，另一方面也要充分考虑集团下属成员单位资金运用的便利性和时效性，这两方面的有机结合不应建立在设立集团资金异地管理分支机构的条件下，而应该充分采用现代信息技术来加以实现，以满足降低集团资金管理成本的目标和适应国家有关金融监管机构关于设立集团资金异地管理分支机构的有关政策；
　　④ 应从资金管理的各个环节上规范企业现金流预算、资金结算、银行授信、应收/付票据、信贷管理、外汇等资金行为，使之成为一个管理整体，从而最大限度地提高集团的资金整体使用效益，
目前我国集团企业所面临着的一个迫切问题就是，如何最大限度地提高集团企业资金的整体使用效益，使资金得到最高回报和创造最大价值，从而实现整合优势。加强集团资金集中管理，加快信息技术的运用，的确已成为我国集团企业管理中需要重点推进的一项工作。
二、商业银行网上银行系统、现金管理产品应运而生
　　一方面银行的企业客户在资金管理方面存在着一系列自身无法解决的问题，迫切需要银行提供服务，另一方面电子信息技术飞速发展，使银行提升服务水平、改变服务方式成为可能。在此背景下，国内各家商业银行纷纷建立起自己的网上银行系统，为企业提供电子支付、信息查询等服务，满足企业需求。
　　银行在不断完善网银系统功能的过程中，更加重视大型集团企业客户的需求，不断推出新的金融服务产品，使自家的服务产品越来越贴近集团企业资金集中管理的需求。如工行的网上银行系统（或简称网银）、建行的重要客户系统（或简称重客系统）、农行的现金管理平台（或简称CMP）等等，但总的来说，各家银行的产品大同小异。
　　（一）工行网银产品
　　工商银行的网上银行服务是2000年成功推出的，截止到2004年6月，工行拥有9.27万家企业网上银行客户；950万户个人网上银行客户；企业客户中，有近半数为集团大户，包括世界500强企业、大量证券公司、保险公司及其他知名客户。
　　2004年8月22日，网上银行系统于又一次进行了成功升级，此次系统升级对网上银行进行了全面改版，按照国际上先进的现金管理理念对功能菜单进行了全新的整合、优化，栏目设置按照适应企业全面加强现金管理的需要分为收款业务、付款业务、投资理财等部分，菜单设计更为科学化、人性化，便于企业理解和操作。同时，新增了外汇汇款、信用证业务、通知存款、协定存款、企业UsbKey证书（一种不需要读卡器可以直接使用的数字证书）、定向汇款、通过银企互联方式代发工资、代报销以及回收资金等多项业务品种，理财和国际业务功能大大丰富，个性化服务能力进一步增强。
　　1、网银产品为集团企业提供的主要服务
　　1）账户管理：
　　可供企业选择开设基本存款账户、一般结算账户、外币账户、收入支出两条线账户、集团二级账户等账户，企业可查询其账户余额、当日明细、历史明细，满足企业对账户进行远程实时管理。
　　2）收款业务：
　　收款业务的办理过程是，经过财务人员编制收款指令后，登录到网上银行将文件上传批量提交，网上银行最后实行自动划转款账。
　　3）付款业务：
　　网银提供的支付模式有集团公司统一支付，分公司支付、总公司监控，分公司支付、总公司授权；付款方式有逐笔支付和批量支付；支付范围可以是同城、异地汇款、跨行支付。
　　4）银企互联：
　　工行企业网上银行和企业财务系统或ERP系统相联接，实现双方数据联动，提供实时、准确、全面的账务信息支持，达到账务信息银企同步。企业可利用银行提供的接口灵活定制功能，直接通过财务系统界面就可以享受账户查询、信息下载、转账支付等服务；由于不需要重复录入指令信息，所有指令一次录入，便可立即完成，操作简易，提高了结算效率。