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对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨

(P3)

　　2、网银的突出优点：安全性
　　网上银行自2000年2月推出网上银行系统，至今已平稳运行了4年多的时间，在这期间，工商银行网上银行系统没有发生任何安全上的问题。在企业网上银行系统的设计、开发、运行过程中，工行采用业务、技术双重安全机制，强化了企业网上银行的安全性。
　　

　客户证书的智能存储介质----支持RSA算法的IC卡
　　

　国际认证的公钥证书体系----1024位公钥加密
　　

　高度保密的数据传输机制---128位SSL加密
　　

　系统设计的整体安全机制---多重防火墙设置
　　（二）建行重客系统
　　重要客户服务系统基于中国建设银行骨干网络，将位于总行和分行的客户服务分中心连结起来，组成了贯穿全行的客户信息服务系统，为VIP客户提供个性化、专业化、现代化的金融服务。客户通过本系统可灵活调度银行账户资金，动态查询银行账户状况，实时监控分支机构资金动向，迅速实现集团资金的理财管理，有效强化内部管理，提高资金利用率，降低资金使用成本。同时，针对电子商务活动的开展，该系统可为客户提供资金异地实时结算、投资咨询、代客理财和代理结算等全方位服务。
　　重要客户服务系统是中国建设银行为VIP客户提供的信息直通车。该系统倡导“信息直通，业务联动”的服务理念，将银行搬到客户自己的终端上，让客户共享中国建设银行网点、网络和服务资源，实时联动处理本、异地资金转账和查询业务，真正实现“客户一点接入，建行全行服务”。在安全措施方面，采用国内专业机构权威认证的加密措施，通过权限管理、身份认证、数字签名、传输加密等手段，充分保证了银行及客户资金安全。
　　

　重要客户服务系统服务对象广泛，充分满足不同客户的资金管理需求：
　　

　为集团公司的销售网络提供资金的实时结算和现金管理服务；
　　

　为政府集中采购、预算外资金划转、转移支付、财政授权支付等提供结算、清算服务；
　　

　为证券公司客户提供股民保证金存管与清算服务；
　　

　为铁路、民航等行业客户提供代理票款结算服务；
　　

　为电子商务服务商提供资金在线结算服务；
　　

　与国内外金融机构（或企业）联网，为国内外金融机构（或企业）参与各种商务活动提供平台支持；
　　

　为期货公司客户提供查询、结算和清算服务。
　　1、产品主要功能
　　1）客户资金实时划转
　　主机直联方式资金划转：客户在其主机账务系统中完成录入、复核等操作后，直接向重要客户服务系统分中心发出划转指令并接收返回的结果。客户端方式接入的客户，系统提供录入、复核、签发来完成资金划转的全过程，以上三步全部可以用单笔方式和批量方式完成。资金划转的付款方必须是建行的账号（需要签约），收款可以是建行和其它行账号，对于收款是建行的账号（不论同城还是异地）系统提供实时到账，而对于收款是它行的系统在付款方成功后需要落地处理，所以不能提供实时到账承诺。客户的资金划转可以分为主动收款、主动付款和第三方发起的收付款。主动收款是指收款账号属于客户自己，付款账号属于他人得到授权的账号；主动付款是指付款账号属于自己，收款账号可以是他人也可以是自己的，第三方发起的收付款账号都属于他人，需要得到账号所有人的授权。