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对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨

(P5)

　　2）先进性
　　该系统采用目前国际上通行的“业务在先，清算后至”的业务处理方案，对客户资金划转实行“付款客户—付款行—收款行—收款客户”不落地处理，系统在业务处理效率和性能方面将优于其他银行开发的同类系统。
　　3）实时性
　　系统提供客户资金划转实时到账功能；系统对业务管理、信息查询、监控等交易皆实时作出响应，以保证业务及管理的实效性。
　　4）可靠性
　　系统保证在业务运行期间安全可靠，对系统数据，尤其是带数字签名的重要电子指令（数据）具有备份和恢复机制，对系统异常情况处理具有容错功能，并具有全套有异常情况应急处理方案和措施。
　　5）可扩展性
　　系统采用模块化设计，可根据市场的需求随时进行扩展，增加新的业务功能，对本系统的扩展不影响现有会计、清算等核心系统的正常运行。
　　6）封装性
　　该系统自成体系，对外提供与其他系统联网的标准接口，减少了对其他业务系统的依赖。
　　7）有限性
　　该系统资源有限、负载能力有限，而且“一对一”量身定制的工作量相对较大，因此必须将客户锁定在建行有限的重点优质客户上，由总行统一控制营销，分行实行报批制。
　　（三）农行现金管理服务平台（CMP）
　　中国农业银行现金管理服务平台（CMP）是一个面向企业客户，特别是面向那些分支机构遍布全国的集团企业而开发的金融产品线，通过CMP提供的各种产品和功能，使客户能够高效、安全、快捷地实施现金管理。农行现金管理业务是“以集团为对象、以电脑技术为平台、以账户服务为核心、以多种产品组合为内容、以方便客户流动性管理为目的”的银行综合服务。其主要特点是：银企系统对接、集团客户共享、多种服务组合、个性灵活设置，并在满足客户共性需求、兼顾个性需求、量化内部利益协调、外资银行系统对接等方面形成了农行自身特色，在国内银行业界处于领先水平。
　　1、产品主要功能
　　1）资金集中
　　CMP可以满足集团企业对其下属企业账户的超过限额部分的资金实行自动划转，对低于限额部分的资金则反向归集自动填平，还可实现零余额管理，以此达到资金的归集和调拨的目的。
　　2）账户管理
　　CMP可根据客户要求，按部门、产品类别、核算项目分类设置二级账户。通过二级账户的明细核算和统计、控制功能，能够满足集团企业对资金进行分类管理、分项核算的目的。此外，CMP还能满足集团企业对其下属企业进行支出限额管理的要求，这种限额控制可以是对单笔支出、日总支出、时期总支出，单笔取现、日取现以及时期总取现进行的控制。
　　3）结算业务
　　对于传统的收付款等业务，CMP提供了先进的结算手段。客户可将资金实时地从异（本）地网点直接存入在本（异）地网点开设的活期存款账户，而不论其采取的是现金存入、储蓄账户还是对公账户转帐。支付时，集团总部经授权可操纵下级账户，通过财务系统/ERP（或客户端）发起支付指令，CMP收到指令后自动处理，从而实现下级账户的对外支付。以上在农行系统内的收付业务都能保证实时到账。