解决方案

您的位置：解决方案→银企直联

对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨

(P6)

　　4）授信额度管理
　　农行对集团客户统一授信，总额度可供集团成员共享。在统一授信管理下，企业签订了帐户透支合同后可以透支账户，进行短期融资，透支额度循环使用，但连续出现余额不能超过45天。
　　5）信息服务
　　CMP提供到账通知、账户查询、电子对账等信息服务。当账户余额发生变动的时候，CMP通过其客户端或与企业的财务系统/ERP直连主动将引起账户余额变动的交易的日期、对方账号、户名、交易金额、摘要、附言等信息通知集团企业。集团企业还可以查询本企业账户余额、可用余额和交易明细，下属企业账户余额、可用余额和交易明细。另外，CMP定时将客户要求的对帐信息发送到客户的财务系统/ERP，实现银企自动电子对帐。
　　2、CMP突出优点分析
　　1）以账户服务为核心：
　　具体说来，CMP的大部分功能是围绕帐户服务实现的，比如说：资金归集涉及三种实现方式：正头寸账户富余资金自动划转、负头寸账户反向归集自动填平、零余额管理；资金调拨的三种实现方式：总部与任意子账户之间、总部在两个子账户之间、上下级账户之间。
　　2）银企系统无缝对接
　　3）多种服务自由组合
　　4）个性需求灵活设置
　　集团对外的收入款项在多家商业银行的协助下按一定的规则集中到集团在多家商业银行所开设的指定账户上；对外的付款则在集团有关管理部门的监控审批下，统一由集团财务公司/结算中心以集团下属成员单位名义通过多家商业银行办理，以杜绝集团下属成员单位“小金库”的产生，减少资金的在途数量，提高资金的整体利用率，使集团企业领导不受时间、地域的限制，随时随地监控查询资金的运作状况，进行事前控制，从而构成跨地区的集团企业内部资金结算集中管理系统。
三、“银企直联”模式的实现方案
　　（一）“银企直联”
　　尽管各家商业银行都在不断努力完善、扩充自己网银系统的功能，但还是无法满足集团客户的要求。因为集团企业在推行资金集中过程中无法回避一个障碍：企业的个性化需求与银行标准化服务之间几乎无法调和的矛盾。企业，尤其是大型的集团企业，其自身的管理模式、管理特点，都是由于其历史沿革、管理现状、行业特点等原因决定的，所以根本不可能因为银行提供的现金管理服务模式的制约，就可以改变，反而是必须要求银行适应企业要求，修改银行服务系统功能。但银行系统非常庞大，牵一发而动全身，每一个细小的功能修改，都会涉及到全行网点的系统测试、系统升级、人员培训，对系统的运行稳定构成威胁。所以银行根本不可能及时满足客户的个性化需求，即使是银行的大客户、关键客户，其个性化需求银行也是无法全部满足的。正式由于客户个性化要求与银行系统稳定运行的保障要求之间的矛盾越来越严重，银行才开始推出“银企直联”的新服务，“银企直联”的新服务也才被大型集团客户在搭建内部资金管理系统时广泛应用。