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对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨

(P7)

　　所谓 “银企直联”，就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行网银系统实现联接。因为此模式的银企联接一经启动就无需人工干预，所以被称为“银企直联”。“银企直联”的应用特点是连接手段不限，公网、专线均可；一点介入、集团所有成员单位都可使用；有完善的安全解决方案。
　　采用“银企直联”后，企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，所以所有个性化管理全部不再涉及商业银行。之后企业内部资金管理系统自动将需要商业银行服务的业务通过数据接口发送给商业银行，借助商业银行网银系统的各种产品功能得以实现。
　　（二）“银企直联”模式下集团客户的资金集中管理方案
　　1、企业做资金集中管理，往往要设立一个专门的内部金融管理机构，承担所有的投融资、结算、预算管理事宜。
　　从目前国内集团企业的现状分析，集团企业内部的金融管理机构主要有四种形式：
　　财务公司：这是集团企业实行资金集中管理的最高机构形式。财务公司属于非银行金融机构，在投融资方面拥有多种国家授予的金融许可权，便于开展集团的各项金融管理工作。
　　结算中心：由于财务公司需要银监会审批，成立困难，所以更多的集团企业采取了成立结算中心作为内部金融管理机构的做法。目前，结算中心所承担的集团金融管理工作与财务公司基本相同，但由于其不属于国家批准的金融机构，没有金融许可证，所以在开展业务的过程中对商业银行的依赖更多。
　　财务公司+结算中心：有条件的集团企业，往往还会采取采取财务公司与结算中心并存的结构设立方式，财务公司侧重利用金融机构的合法身份为集团提供金融服务，结算中心则以集团内部管理部门的身份加强对成员单位的监管，制定集团资源整合利用方案并监督执行。
　　多级结算中心：集团企业推行扁平化管理是当前的管理潮流，但很多大型集团企业受历史沿革、管理水平、企业现状等原因制约，还只能继续保持多级管理机构的现状，在加强管理的同时逐步减少管理级别。所以，很多集团企业在实行资金集中管理时，会设立两级、甚或三级结算中心，有的企业甚至会到四级。
　　2、资金集中管理的模式
　　各大型集团企业推行资金集中管理的目标是基本一致的，但在推行的过程中，受集团对下属成员单位管理现状的制约，往往要从可行性角度考虑，分步骤、分阶段，循序推进。根据对国内钢铁、贸易、汽车、军工、电力、建筑等主流行业的三十多家大型集团企业资金集中管理案例的分析，集团资金集中管理的模式可以概括为服务型和监管+服务型两大类。