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对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨

(P9 End)

　　“银企直联”模式的工作示意图：

　　“银企直联”模式充分利用了多家商业银行的网银系统，使集团下属成员单位可以就近选择合作商业银行的营业网点开设结算账户，并在该营业网点领取收、付款等结算业务的单据，避免了集团资金“无纸化”管理与审计业务要求的矛盾。
　　集团企业下属成员单位在多家商业银行开设的结算账户实质上是其与集团外部单位进行资金结算的门户，其当日资金或余额可全部实时或定时按一定的比率归集到集团企业在多家商业银行指定的资金集中账户上，并在集团下属成员单位在集团财务公司/结算中心内部所开设的结算账户中得到反映，在不改变集团下属成员单位对集中资金所有权的基础上满足了集团资金集中管理的要求。
　　资金归集和资金下拨过程由集团的资金结算管理系统自动处理，在减少业务量的同时也杜绝了人工操作所造成的差错机会。可有效地解决在集团企业资金集中管理过程中出现的异地开户、资金在途、业务流程烦琐、账号户名不符、预算资金控制、设立集团财务公司/结算中心分支机构等问题，进一步满足了集团企业资金收支两条线的集中管理要求。
　　集团下属成员单位内部结算账户之间，集团下属成员单位与集团财务公司/结算中心集中账户之间资金划转既使是异地也不会增加结算费用，因此方案的实施不但没有给集团企业及集团下属成员单位增加额外的财务费用，由于资金集中使用还减少了集团整体利息支出。
　　通过资金结算管理系统的建设，集团可以在不改变下属成员单位在多家商业银行开立多个结算账户、集中后的集团资金仍然存放在多家商业银行集团指定账户上和不设立集团资金异地管理分支机构的现状环境下，使集团企业内部互供产品、劳务、存贷款本息等业务均在集团财务公司/结算中心内进行结算，使集团内部结算业务不影响集团的整体资金头寸，减少集团整体资金短缺量，杜绝集团内部上下游企业之间“三角债”的产生。